Una startup ha un problema strutturale davanti alle banche: non ha storia. Nessun bilancio consolidato, nessun andamentale, nessuna posizione in Centrale Rischi. Eppure la valutazione avviene lo stesso, e si basa su ciò che c’è.
Su cosa ti valutano quando non ci sono numeri
Gli Orientamenti EBA/GL/2020/06, recepiti da Banca d’Italia con la Nota n. 13 del 20 luglio 2021, impongono agli istituti di valutare il merito creditizio su informazioni quantitative e qualitative adeguate. Quando le prime mancano, il peso si concentra sulle seconde: struttura societaria, governance, coerenza e verificabilità dei dati anagrafici e camerali — sede legale inclusa.
È l’opposto di quello che pensano molti fondatori: nella fase iniziale gli elementi qualitativi non contano meno, contano di più. L’approfondimento è in sede legale e rating bancario.
Gli errori che si pagano dopo
- Sede all’abitazione di un socio: indirizzo privato pubblico e notifiche a casa (ne parliamo qui).
- Indirizzo condiviso con migliaia di società: riconoscibile in fase di verifica.
- Statuto con indirizzo completo: ogni spostamento richiede atto notarile.
- Conto aperto in fretta senza valutare i requisiti: si scopre poi che le condizioni non reggono la crescita.
Partire con l’assetto giusto
Il momento migliore per sistemare la sede legale è la costituzione, non il primo rifiuto bancario: vedi aprire una SRL a Milano. Il nostro servizio in Piazzetta Umberto Giordano 2 parte da 45 euro al mese + IVA, è a numero chiuso (massimo 50 realtà) e comprende la valutazione gratuita del rating aziendale: un’analisi, non una promessa di credito. Condizioni valide entro il 31.12.2026.
Domande frequenti su startup e valutazione bancaria
Una startup senza bilanci può essere valutata da una banca?
Sì. In assenza di dati storici la valutazione si concentra sugli elementi qualitativi previsti dagli Orientamenti EBA: struttura societaria, governance e coerenza delle informazioni anagrafiche e camerali.
La sede legale conta di più per un’impresa nuova?
Proporzionalmente sì, perché in mancanza di bilanci e andamentale il peso relativo degli elementi qualitativi aumenta.
Cosa comprende la valutazione gratuita del rating per i domiciliati?
Un’analisi della posizione: quali indici incidono sul punteggio e dove intervenire. Non costituisce una promessa di erogazione di credito.
Orientamento generale. Le politiche di affidamento variano da istituto a istituto.
